Comisión cero en la AFP ganadora

Ayer se realizó la cuarta subasta de afiliados al Sistema Privado de Pensiones, y las tres AFP participantes —Prima, Hábitat e Integra— ofrecieron una comisión por flujo de 0%. Además ofertaron comisiones por saldo más bajas que la actual (1.25%): 1%, 0.90% y 0.82%, respectivamente, resultando ganadora Integra AFP. La apuesta de las AFP en esta subasta demuestra que existe un compromiso firme para ofrecer un producto de calidad a un precio competitivo, que es la mejor alternativa para acumular ahorros para la jubilación.

La capitalización del ahorro en el tiempo permite que los aportes realizados a lo largo de la vida laboral del trabajador se dupliquen al momento de la jubilación, mientras que el concepto de propiedad del fondo e intangibilidad le permite al trabajador ver los resultados de su esfuerzo de ahorro en el monto que se acumula en su Cuenta de Capitalización Individual.

Es precisamente esa propiedad del fondo y la capitalización del ahorro, atributos del ahorro en la AFP, que al ser absolutamente transparentes para el afiliado le permiten conocer si la rentabilidad está al alza o no. O si le están depositando sus aportes, si es trabajador dependiente, y cuánto le están cobrando por la administración de sus fondos.

Asimismo, de cara a prestar servicios más eficientes al afiliado, la industria sigue trabajando en la centralización de procesos a fin de seguir siendo cada vez más competitiva. Al mismo tiempo viene propiciando el desarrollo del marco regulatorio que permita una mayor inversión de los fondos en el extranjero y promueva el desarrollo de canales de pago mucho más flexibles.

Imagínese, en cambio, el caso de un afiliado a la ONP. El afiliado no tiene ni idea de qué porcentaje de lo que le descuentan es comisión ni cuánta es la rentabilidad que le generan por la administración de sus fondos. Pero además, si no llega a los 20 años de aporte no recibirá un sol de pensión, y el monto de su pensión dependerá del dinero del que disponga la ONP al momento de su jubilación. Y para nada del esfuerzo que él puede haber realizado, sacrificando consumo presente por futuro.

Hoy en día la pensión de jubilación en el sistema privado es S/ 1,100 ( a pesar de que el sistema privado aún no existe pensión mínima); mientras que en la ONP es S/ 680. Y en este último caso, solo lo recibe uno de cada tres trabajadores que cumplen con el requisito de los 20 años. Y en el caso de la pensión de invalidez, la pensión en el sistema privado es S/ 1,500 mientras que en la ONP es S/ 520 soles. La diferencia es de tres a uno.

Es evidente que para que las pensiones sean acordes con la calidad de vida del trabajador debe existir una buena frecuencia de aportes. Y esta, a su vez, depende de la capacidad de la economía para generar empleo adecuado. Pero en el caso de Perú, existe un grueso de trabajadores independientes con elevada capacidad de ahorro que podría estar ahorrando para su jubilación. Para este segmento de la población las acciones de educación financiera (y en este caso previsional), el contacto personal y los canales flexibles serán las herramientas de acceso y uso que permitirán el acceso al SPP. No obstante, no debemos olvidarnos de la población vulnerable, los trabajadores de baja productividad, respecto a los cuales el Estado tiene la responsabilidad de asegurar la pensión mínima.

El sistema de pensiones es un mecanismo indispensable para la estabilidad micro y macroeconómica del país. Esperemos que la cobertura y la pensión universal sean parte de una agenda común para el próximo año.